Taux fixe ou variable, posez vos questions à le_filtrefrana a écrit :
La perte d'une banque devient raisonnable lorsqu'on comprend qu'elle peut perdre autant d'argent qu'elle veut, puisqu'elle sera intégralement remboursée par les impôts et les agios de ces cons de pigeo... de contribuables qui sont de toute façon obligés de faire appel à elle, ce qui ne l'empêchera pas nonobstant de rémunérer grassement ses cadres ainsi que ses traders avec l'argent qu'elle aurait dû prêter aux entreprises qu'elle a mis dans la bouse.
Facile ton métier. 
Une petite question Doudoudidon.
Je veux emprunter 170000 sans apports, pourquoi je devrais rembourser 340000 ?
Un carambar à l'orange pour celui qui me donne la bonne réponse.
Cyrs a écrit :
Une petite question Doudoudidon.
Je veux emprunter 170000 sans apports, pourquoi je devrais rembourser 340000 ?
Un carambar à l'orange pour celui qui me donne la bonne réponse.
Facile, pour le service rendu.
Dites, à propos de banque, ça fait un moment qu'on n'a plus vu doudou, non ?
Cyrs a écrit :
Une petite question Doudoudidon.
Je veux emprunter 170000 sans apports, pourquoi je devrais rembourser 340000 ?
Un carambar à l'orange pour celui qui me donne la bonne réponse.
Tu n'as pas de papa député dans ta famille ?
Tu es Auvergnat ?
Tu fais un emprunt sur 70 ans ?
frana a écrit :
Tu n'as pas de papa député dans ta famille ?
Tu es Auvergnat ?
Tu fais un emprunt sur 70 ans ?
1/ Non.
2/ Ma femme est Auvergnate pure souche (mais une vraie hein).
3/ 30 ans.
Cyrs a écrit :
Une petite question Doudoudidon.
Je veux emprunter 170000 sans apports, pourquoi je devrais rembourser 340000 ?
Un carambar à l'orange pour celui qui me donne la bonne réponse.
Pour le risque encouru. Et un taux de 4% annuel n'est pas énorme comparé au 15% des crédit revolving.
Cyrs a écrit :
3/ 30 ans.
OMG ! 
Ca existe encore les prêts à 30 ans ? Un boulet à chaque pied pour 30 ans (un sacré bout de la vie).
T'es malade. 
Manitas Delabitas a écrit :
OMG !
Ca existe encore les prêts à 30 ans ? Un boulet à chaque pied pour 30 ans (un sacré bout de la vie).
T'es malade.
C'est devenu impossible de faire autrement ...
enfin, si t'as la solution, je suis preneur ...
Mazargues a écrit :
Puis bon des immeubles de banque qui s'écroulent... ce n'est pas tous les jours le 11 septembre quand même. 
Il y a des trucs prévus en cas d'attaque de la moussaka géante? 
Les banques ont commencé à ne plus penser comme ca en 1996
http://www.humanite.fr/1996-05-06_Articles_-Le-siege-du-Credit-lyonnais-proie-des-flammes-pendant-plus-de
Ce jour là, on a commencé à intégrer la notion de risque de rupture de la continuité de l'activité dans les grosses boites.
Cyrs a écrit :
Une petite question Doudoudidon.
Je veux emprunter 170000 sans apports, pourquoi je devrais rembourser 340000 ?
Un carambar à l'orange pour celui qui me donne la bonne réponse.
Alors là facile.
Réponse "bisounours je vous aime": La banque prend un risque en te prêtant de l'argent. Elle estime en outre qu'en ayant mis cet argent à la banque (sic) sans risque pendant 30 ans elle aurait doublé sa mise. Elle prend aussi compte du risque que tu as de stopper le remboursement avant que le prix de ta maison ne couvre le reste à payer.
Réponse "welcome to the real world neo" (video d'une heure)
http://www.dailymotion.com/video/x75e0k_largent-dette-de-paul-grignon-fr-in_news
Celui qui comprend ce qui est dit là dedans comprendra que ca rime pas à grand chose de taper sur les vilains traders et qu'ils ne sont qu'un tout petit morceau de la pyramide de bouse sur laquelle nous sommes assis. Le principal responsable de la bouse dans laquelle nous sommes, c'est avant tout le principe de crédit et la décorrélation (partielle mais bien réelle) de celui-ci avec les fonds propres des banques. En un mot, le problème c'est que ce ne sont pas les états qui ont le monopole de la création de monnaie. Je vous laisse regarder.
Bon sinon, pour faire genre style mon post il est pas off topic, je redis que Moustache est un nain culé, et que Paris c'est quand même un club de petits slips.
el-slipou a écrit :
C'est devenu impossible de faire autrement ...
enfin, si t'as la solution, je suis preneur ...
on ai fait le prêt en 2 parties, 15ans taux fixe et 15ans taux variable. Comme on compte revendre avant le passage à taux variable ça le fait mieux. Du coup on a eu un taux préférentiel sur le fixe (m'enfin préférentiel par rapport à la période ou on l'a fait)
Acarp47 a écrit :
Alors là facile.
Réponse "bisounours je vous aime": La banque prend un risque en te prêtant de l'argent.
Et moi qui n'avais rien compris et qui pensais que la banque faisait prendre des risques aux contribuables quand elle prétait
Manitas Delabitas a écrit :
OMG !
Ca existe encore les prêts à 30 ans ? Un boulet à chaque pied pour 30 ans (un sacré bout de la vie).
T'es malade.
On va surement partir sur 20 ans (ce qui fait flipper tout autant).
Olorin a écrit :
on ai fait le prêt en 2 parties, 15ans taux fixe et 15ans taux variable. Comme on compte revendre avant le passage à taux variable ça le fait mieux. Du coup on a eu un taux préférentiel sur le fixe (m'enfin préférentiel par rapport à la période ou on l'a fait)
Pfff,
Nous, on est en train de se faire un montage à faire pâlir de jalousie Courbis...
Une partie de l'emprunt (25000) avec un taux (annuel) de 3.7, via un apport déposé sur un CEL (Compte Epargne Logement), une autre partie de l'emprunt via le PTZ (prêt à taux zéro), 25000 et des brouettes maxi...
Reste donc la dernière partie, 120000, dans le mode classique...
Mais là encore, je suis en train de faire le marchand de tapis, puisque pour gratter encore le taux (qu'on veut fixe), je mets dans la balance le compte joint, le compte pro, ma complémentaire santé, l'assurance des 2 véhicules de l'entreprise, et enfin, les assurances privés habitation et véhicule privé...
Ne manquant pas de rappeller qu'un client "uni-contrat" et un client qui n'est que peu démarché, je serais fidèle, mais en échange, faut nous arranger sévère sur le taux...
Mais vu que rien n'est signé concernant le dernier paragraphe, je continuerais, tous les 2 ans, a faire plusieurs devis d'assurances afin de faire jouer à plein la conccurence...
el-slipou a écrit :
C'est devenu impossible de faire autrement ...
enfin, si t'as la solution, je suis preneur ...
Comme ton avatar, tu épargnes et achètes quand tu as un apport suffisant (au moins 20%). Et surtout tu n'achètes pas un tas de parpaing une fortune. ;)
Cyrs a écrit :
On va surement partir sur 20 ans (ce qui fait flipper tout autant).
C'est déjà plus raisonnable. Moi je vise le 15 ans maximum dans quelques temps (quand les prix auront bien baissé comme c'est en train de se produire)
Cyrs a écrit :
Pfff,
Nous, on est en train de se faire un montage à faire pâlir de jalousie Courbis...
Une partie de l'emprunt (25000) avec un taux (annuel) de 3.7, via un apport déposé sur un CEL (Compte Epargne Logement), une autre partie de l'emprunt via le PTZ (prêt à taux zéro), 25000 et des brouettes maxi...
Reste donc la dernière partie, 120000, dans le mode classique...
Mais là encore, je suis en train de faire le marchand de tapis, puisque pour gratter encore le taux (qu'on veut fixe), je mets dans la balance le compte joint, le compte pro, ma complémentaire santé, l'assurance des 2 véhicules de l'entreprise, et enfin, les assurances privés habitation et véhicule privé...
Ne manquant pas de rappeller qu'un client "uni-contrat" et un client qui n'est que peu démarché, je serais fidèle, mais en échange, faut nous arranger sévère sur le taux...
Mais vu que rien n'est signé concernant le dernier paragraphe, je continuerais, tous les 2 ans, a faire plusieurs devis d'assurances afin de faire jouer à plein la conccurence...
Evite le taux variable et le faux taux fixe (genre mensualité variable ou autre escroquerie)
Exige le remboursement anticipé sans frais. Les malheurs de la vie (héritage) permettent souvent de participer à un achat.
Fin du off-topic : Thiriez et Leproux sont des nains culés.
Manitas Delabitas a écrit :
Comme ton avatar, tu épargnes et achètes quand tu as un apport suffisant (au moins 20%). Et surtout tu n'achètes pas un tas de parpaing une fortune. ;)
grand merci
"Bonjour monsieur le banqueir ... je voudrais un crédit pour acheter mais j'ai un aaaaaaaarghhhhhhhhhhhhhhhh ..." :Beep
Manitas Delabitas a écrit :
C'est déjà plus raisonnable. Moi je vise le 15 ans maximum dans quelques temps (quand les prix auront bien baissé comme c'est en train de se produire)
Evite le taux variable et le faux taux variable (genre mensualité variable ou autre escroquerie)
Exige le remboursement anticipé sans frais. Les malheurs de la vie (héritage) permettent souvent de participer à un achat.
Fin du off-topic : Thiriez et Leproux sont des nains culés.
Tu peux prendre du taux fixe capé... il y a peu la Barcays proposait du 2.85 capé 1 en gros tu osciles entre 2.95 et 3.95 en fonction des taux directeurs. Bon on sera vite à 3.95 à ce compte là mais c'est un bon taux.
Sinon en taux fixe le mieux que j'ai trouvé, c'était boursorama à 2.10 (données Juin 2009)
el-slipou a écrit :
grand merci
"Bonjour monsieur le banqueir ... je voudrais un crédit pour acheter mais j'ai un aaaaaaaarghhhhhhhhhhhhhhhh ..." :Beep
Tu as 28 ans. Tu peux très bien attendre au moins 5 ans. Le marché devrait être tout autre et le risque de pousser ton dernier soupir chez le banquier n'aura pas beaucoup augmenté.
Et puis, tu as quand même un toit sur ta tête de tout façon.
Raï96 a écrit :
Tu peux prendre du taux fixe capé... il y a peu la Barcays proposait du 2.85 capé 1 en gros tu osciles entre 2.95 et 3.95 en fonction des taux directeurs. Bon on sera vite à 3.95 à ce compte là mais c'est un bon taux.
Sinon en taux fixe le mieux que j'ai trouvé, c'était boursorama à 2.10 (données Juin 2009)
Y'a pas d'entoure les poules ? Parce que le faux capé existe aussi (vive le Crédit Foncier !)
el-slipou a écrit :
C'est devenu impossible de faire autrement ...
enfin, si t'as la solution, je suis preneur ...
J ' ai pris pour 20 ans
- Que j'aime vos aggios et vos frais de dossier
le_filtre a écrit :
Que j'aime vos aggios et vos frais de dossier
Désolé Filtrou , mais pour l ' instant 0 aggio et frais de dossier offert pour le prét
Kornog a écrit :
Désolé Filtrou , mais pour l ' instant 0 aggio et frais de dossier offert pour le prét
Mouais pas d'IRA et l'assu en déleg' aussi ?
Si tu dis oui c'est que ton banquier c'est un travelo de socialiste .
le_filtre a écrit :
Mouais pas d'IRA et l'assu en déleg' aussi ?
Si tu dis oui c'est que ton banquier c'est un travelo de socialiste .
Sur l ' assu offert la premiére année pour le logement( je m ' en fout je retourne à mon ancienne assu pour aprés sans frais)
et l ' IRA c' est???
- De toute façon je sais bien que je suis pas gagnant à faire un prét .
C ' est juste que si je me faire un peu moins baiser ...
Kornog a écrit :
Sur l ' assu offert la premiére année pour le logement( je m ' en fout je retourne à mon ancienne assu pour aprés sans frais)
et l ' IRA c' est???
Non ce n'est pas Irish Republican Army, c'est un Individual Retirement Account, en gros c'est comme un 401K (remember Enron), sauf que tu investis ta retraite dans d'autres fonds que ta boite, et accessoirement tu joues à la roulette...
- Un peu triste à dire, mais la meilleure solution ne serait pas de rester locataire jusqu'au jour où tu puisse te payer ton chez-toi en prenant un prêt finançant moins de 40% du prix du bien ?
Ou mieux encore, se chopper une vieille toute riche
- ou alors retaper des ruines, et en racheter une autre, etc....
risqué à plus d'un titre, fatigant, inquiétant, soumis à de multiples aléas, mais un moyen connu de faire son capital....
mon option, mais c'est dur!
Elephant Bird a écrit :
Un peu triste à dire, mais la meilleure solution ne serait pas de rester locataire jusqu'au jour où tu puisse te payer ton chez-toi en prenant un prêt finançant moins de 40% du prix du bien ?
Tout à fait. C'est ce que j'envisage. Ce que je serai prêt à mettre en plus de mon loyer pour acheter, je l'épargne chaque mois. Ca me rapporte 3% brut (pas beaucoup mais en déflation c'est pas mal).
Dougue a écrit :
ou alors retaper des ruines, et en racheter une autre, etc....
risqué à plus d'un titre, fatigant, inquiétant, soumis à de multiples aléas, mais un moyen connu de faire son capital....
mon option, mais c'est dur!
Le but c'est de se loger ou de spéculer ?
- Paris ! Paris ! On spécule !!!
Manitas Delabitas a écrit :
Tout à fait. C'est ce que j'envisage. Ce que je serai prêt à mettre en plus de mon loyer pour acheter, je l'épargne chaque mois. Ca me rapporte 3% brut (pas beaucoup mais en déflation c'est pas mal).
Le but c'est de se loger ou de spéculer ?
Les taux sont très bas, les prix de l'immobilier sont à un prix relativement proche de ce qu'ils doivent être, il me semble qu'acheter (sur marseille) aujourd'hui est plutôt une bonne idée.
La fausse crise immobilière de fin 2008 a permis de faire comprendre aux doux rêveurs que tout ne se vendait plus à n'importe quel prix.
Début 2009, les prix, toujours sur marseille, ont baissé de 2 ou 3% (stat tirée chez nos amis les notaires). En revanche, le nombre de transactions a lui chuté de 20-30%...
Après, pour le "Le but c'est de se loger ou de spéculer ?", je pense qu'en achetant, il faut quand même bien penser déjà à la revente, une forme de spéculation sans doutes.
Surtout, que les prix des locations ont eux pas forcément dégringolé, voire au contraire...
macbou a écrit :
Les taux sont très bas, les prix de l'immobilier sont à un prix relativement proche de ce qu'ils doivent être, il me semble qu'acheter (sur marseille) aujourd'hui est plutôt une bonne idée.
Les taux sont très bas, je suis d'accord. En revanche, après une hausse de 200%, les prix sont encore trop haut surtout quand on connait les ressources moyennes des marseillais (je ne parle pas des gens des 7ème et 8ème arrondissements)
macbou a écrit :
La fausse crise immobilière de fin 2008 a permis de faire comprendre aux doux rêveurs que tout ne se vendait plus à n'importe quel prix.
Pourquoi dis-tu que la crise a été fausse ? Une chute vertigineuse du nombre de ventes qui a commencé à entrainer une baisse des prix, il faut appeler cela comment ? 2008 a été une très mauvaise année tout comme le début de cette année. Attendons les chiffres du second semestre 2009 mais ils seront à peine meilleurs que ceux de 2008.
macbou a écrit :
Début 2009, les prix, toujours sur marseille, ont baissé de 2 ou 3% (stat tirée chez nos amis les notaires). En revanche, le
nombre de transactions a lui chuté de 20-30%...
Les prix ont chutés plus lourdement que cela cher ami.
http://www.indices.insee.fr/bsweb/servlet/bsweb?action=BS_SERIE&ONGLET=1&BS_IDBANK=0879870
macbou a écrit :
Après, pour le "Le but c'est de se loger ou de spéculer ?", je pense qu'en achetant, il faut quand même bien penser déjà à la revente, une forme de spéculation sans doutes.
Je suis d'accord avec toi. Il faut penser à la revente dans le sens "est-ce que la majorité des gens accepterait d'acheter ce bien ?". Plus pour une question de défauts acceptables pour soi mais pas pour d'autres que pour une question de prix.
Pourquoi un bien immobilier prendrait forcément de la valeur ? Tu accepterais qu'une clio 3 150000km ait sa côte argus qui soit plus haute que son prix d'origine ?
macbou a écrit :
Surtout, que les prix des locations ont eux pas forcément dégringolé, voire au contraire...
Les loyers ont baissé dans de nombreux quartiers sur Marseille. C'est la dernière phase lors d'un retournement du marché immobilier qui a une inertie énorme.
PS : désolé de vous emmerder avec mes histoires d'immobilier. Si un modo peut créer un topic et y mettre nos posts. :happy2:
- Si vous avez d'autres idées pour le titre, je suis pas inspiré (comme d'hab ouais je sais, n'est pas mars qui veut).
kdom93 a écrit :
Si vous avez d'autres idées pour le titre, je suis pas inspiré (comme d'hab ouais je sais, n'est pas mars qui veut).
C'est osé de créer un topic où le_filtre serait le donneur de conseil, à la vue des messages qu'il a posté sur le sujet pour le moment.
Soit il dit clairement qu'il aime nous estanquer
le_filtre a écrit :
Que j'aime vos aggios et vos frais de dossier
Soit il insulte nos pov' banquiers
le_filtre a écrit :
Mouais pas d'IRA et l'assu en déleg' aussi ?
Si tu dis oui c'est que ton banquier c'est un travelo de socialiste .
- Les loyers ont baissé pour les gros loyers, quand tu dépasses les 1000, ça devient vite compliqué.
L'euphorie des années 2000 a largement contribué au renouvellement de l'offre sur Marseille, il y a eu une grosse vague de rénovation et un nombre incalculable de programmes neufs.
Peu d'appartements corrects restent vident aujourd'hui.
Pour les ventes, je parle de fausse crise car ce qui a été assimilé à une chute de l'immobilier revient en fait à parler de la crise financière qui a poussé nos amis les banquiers (
le filtre) à fermer les vannes d'urgences.
En début d'année 2009, plus de la moitié des ventes (je parle là au niveau d'une petite agence spécialisée dans le 5ème, exemple pas forcement représentatif mais quand même...) ont été réalisées cash.
Le filtre a du en fermer des codevi et autre livret A.
- Il manque un "s" à question
- Penser que la baisse des prix de l'immobilier est imputable aux banquiers est pour moi faire fausse route.
Les prix devaient forcément baisser et vont continuer à le faire car :
- ils sont complètement décorrélés des revenus et des moyens des français
- les banques ont admis la baisse et ne prête plus [u]à n'importe qui[/u]. Fini les prêts à 110% du prix du bien. Et c'est bien normal. Il fallait accuser les banques lorsqu'elles prêter à des gens non-solvables.
- les papy-boomers qui ont défiscalisés à tour de bras (De Robien et précédents dispositifs) ne vont plus avoir une rentabilité suffisante pour conserver leurs biens (mauvais payeurs de plus en plus nombreux, baisse des loyers, etc.) et seront eux aussi contraints de vendre (surtout quand on voit les futures normes climatiques, l'entretien va coûter bonbon)
Tu sembles être dans la profession, donc je comprends que tu sois enclin à nier ou minimiser le retournement du marché. Mais c'est inéluctable et salutaire pour les bonnes agences immobilières (les requins derniers arrivants sur le marché vont disparaitre).
PS : Merci pour ce topic.
kdom93 a écrit :
Si vous avez d'autres idées pour le titre, je suis pas inspiré (comme d'hab ouais je sais, n'est pas mars qui veut).
Merci pour le topic Kev'
Manitas Delabitas a écrit :
Penser que la baisse des prix de l'immobilier est imputable aux banquiers est pour moi faire fausse route.
Les prix devaient forcément baisser et vont continuer à le faire car :
- ils sont complètement décorrélés des revenus et des moyens des français
- les banques ont admis la baisse et ne prête plus [u]à n'importe qui[/u]. Fini les prêts à 110% du prix du bien. Et c'est bien normal. Il fallait accuser les banques lorsqu'elles prêter à des gens non-solvables.
- les papy-boomers qui ont défiscalisés à tour de bras (De Robien et précédents dispositifs) ne vont plus avoir une rentabilité suffisante pour conserver leurs biens (mauvais payeurs de plus en plus nombreux, baisse des loyers, etc.) et seront eux aussi contraints de vendre (surtout quand on voit les futures normes climatiques, l'entretien va coûter bonbon)
Tu sembles être dans la profession, donc je comprends que tu sois enclin à nier ou minimiser le retournement du marché. Mais c'est inéluctable et salutaire pour les bonnes agences immobilières (les requins derniers arrivants sur le marché vont disparaitre).
PS : Merci pour ce topic.
T'as l'air remonté et renseigné en tout cas.
Mon soucis, puisque c'est ici qu'on pleure sur les emprunts, c'est la Région Parisienne. Un truc de malades inextricable 
Dès que tu cherches un coin qui ne soit pas complètement à l'écart de tout, tu morfles d'une force ! Pis j'avoue que je crèche dans un coin, voilà quoi...
Aux spécialistes bancaires : un vrai bon taux fixe, actuellement, sur 25 ans (parce que je comprends tout à fait l'idée des 20 voire 40% mais mon beau-père refuse de se pendre pour qu'on touche du blé et à 40 ans les banques vont me rire au nez un des ces quatre), c'est combien ? Juste histoire de voir si mon conseiller immo est une giga enflure ou plutôt un gros sodomite mondain (je blaaaague oh ) ? Sivouplé
- Ceux qui sont en recherche active doivent sûrement connaître, mais voilà un site bien pour avoir une idée des taux actuels.
EDIT : D'ailleurs, je ne saurais que conseiller de passer par un courtier (meilleurtaux.com, ACE pour ceux à qui je ferais confiance) pour la recherche du meilleur taux. Le payer 700 euros pour un gain possible de 0,5 point, c'est peanuts.
- Epargne sans Frontiere ...tu ne leurs paies rien .
Bref topic de bouse je bosse toute la journée c'est pas pour en plus en parler sur opiOM
Topic à fermer merci .
- Mr Filtre_le vaut-il mieux avoir un taux d'alcoolemie fixe tout au long de la journée ou le faire varier selon les activités?
le_filtre a écrit :
Epargne sans Frontiere ...tu ne leurs paies rien .
Bref topic de bouse je bosse toute la journée c'est pas pour en plus en parler sur opiOM
Topic à fermer merci .
:lol:
Je l'attendais celle-là.
diegogo a écrit :
Mr Filtre_le vaut-il mieux avoir un taux d'alcoolemie fixe tout au long de la journée ou le faire varier selon les activités?
Rien de mieux que l'alcoolémie variable si elle est fixe c'est que tu es alcoolique et ça c'est pas bien .
Mazargues a écrit :
:lol:
Je l'attendais celle-là.
Voulez pas aussi que je fasse des simul' pour les opiomanes non ?
Tofinou a écrit :
T'as l'air remonté et renseigné en tout cas.
Mon soucis, puisque c'est ici qu'on pleure sur les emprunts, c'est la Région Parisienne. Un truc de malades inextricable Dès que tu cherches un coin qui ne soit pas complètement à l'écart de tout, tu morfles d'une force ! Pis j'avoue que je crèche dans un coin, voilà quoi...
Aux spécialistes bancaires : un vrai bon taux fixe, actuellement, sur 25 ans (parce que je comprends tout à fait l'idée des 20 voire 40% mais mon beau-père refuse de se pendre pour qu'on touche du blé et à 40 ans les banques vont me rire au nez un des ces quatre), c'est combien ? Juste histoire de voir si mon conseiller immo est une giga enflure ou plutôt un gros sodomite mondain (je blaaaague oh ) ? Sivouplé
Remonté non. On ne peut pas en vouloir aux gens d'être cupide et de croire qu'un tas de parpaings avec un toit c'est de l'or en barre.
renseigné oui. Patiente encore un peu. Et quand tout le monde (presse, média, entourage) te dira que l'immobilier c'est naze et que ça ne vaut pas le coup, achète.
Plus que le taux, c'est le prix que tu dois négocier. Vaut mieux emprunter 100 à 4% que 110 à 3,9%. Faut un tableau d'amortissement (y'en a plein sur le net) et fait une simulation. Pourquoi croire qu'à 40 ans on va te rire au nez. Que tu en prennes sur 30 ans à 38 ans ou sur 25 ans à 40 ans, c'est quoi que va préféré ton banquier ?
souley a écrit :
Ceux qui sont en recherche active doivent sûrement connaître, mais voilà un site bien pour avoir une idée des taux actuels.
EDIT : D'ailleurs, je ne saurais que conseiller de passer par un courtier (meilleurtaux.com, ACE pour ceux à qui je ferais confiance) pour la recherche du meilleur taux. Le payer 700 euros pour un gain possible de 0,5 point, c'est peanuts.
Méfi aux courtiers. Pas toujours les meilleurs conseillers. Les taux et conditions vous pouvez les négocier vous même. Imaginez le_filtre en face de vous et ça sera plus simple.
- Pitaing j'arrive vraiment pas à imaginer le mec en costard derrière son bureau qui ouvre des PEL et conseille financièrement des clients :lol:
- Pour ceux qui doutent, le dernier cycle avait donné ce genre d'articles et de chiffres.
![[Image: p220i.jpg]](http://img9.imageshack.us/img9/3637/p220i.jpg/)
Gamba a écrit :
Pitaing j'arrive vraiment pas à imaginer le mec en costard derrière son bureau qui ouvre des PEL et conseille financièrement des clients :lol:
Pourquoi tu crois que je l'imagine moi ?
J'ai l'impression d'être Tyler Durden
- Effectivement, - 50% à Marseille...
J'adore.
- Tié vraiment un fennec toi, tu pourrais m'envoyer des clients quand même .
- Pinaize, voilà enfin un topic où le_filtre pourrait nous montrer toute l'étendu de son savoir, nous faire baver devant tant connaissance en la matière, nous aider en nous expliquant les ficelles du métier... toussa.
Et ben non même là il continu à dire des conneries 
- Les [b]ficelles[/b] du métier ...70% de femmes dans ma boite
le_filtre a écrit :
Voulez pas aussi que je fasse des simul' pour les opiomanes non ?
le_filtre a écrit :
Tié vraiment un fennec toi, tu pourrais m'envoyer des clients quand même .
Bon, faudrait savoir là ! En effet, on sent bien la schizophrénie... 
Ceci dit si tuas une réponse même courte ça m'intéresse
Même en MP :smoke1:
- Bon puisque le_filtre fait la grève et que je travaille un peu dans le secteur (mais je suis pas banquier, j'ai trop d'honneur pour ça, pourquoi pas assureur tant qu'on y est ? ), j'vais donner deux trois explications.
Déjà,
Cyrs a écrit :
Une petite question Doudoudidon.
Je veux emprunter 170000 sans apports, pourquoi je devrais rembourser 340000 ?
Un carambar à l'orange pour celui qui me donne la bonne réponse.
Alors, pour répondre simplement à cette question, il faut savoir comment marche un remboursement de crédit.
Pour beaucoup, emprunter à 4%, c'est payer 4% d'intérêt sur la somme initiale.
[COLOR=Red]
Pour tous les exemples suivants, partons du principe que l'on emprunte 100.000 à 4%[/COLOR]
Dans ce cas là, il est facile de faire le raccourci : je vais payer 4.000 d'intérêt. Et là je dit "lol".
En fait, c'est le taux [u]annuel[/u]. C'est plutôt logique d'ailleurs. Votre CODEVI, il fait des bébés tous les ans ? Ben votre prêt c'est pareil.
Pour autant, vous n'allez pas payer 4.000 par an (enfin sauf dans les cas d'emprunts in fine mais c'est encore autre chose)
En fait, pour faire simple, vous allez payer chaque mois 4%/12, soit ,33% d'intérêts [u]sur le capital restant du[/u].
Dans le cas d'une mensualité fixe (95% des cas) à, disons, 500 .
Le premier mois, zallez payer [SIZE=1]100.000*0,33% =[/SIZE] 333 d'intérêts (on va y inclure l'assurance pour pas s'faire caguer ) et donc [SIZE=1]500-333 = [/SIZE]167 de capital.
Ainsi, au mois suivant, le capital restant du sera de [SIZE=1]100.000-167 = [/SIZE]99.833 .
Vous rembourserez donc [SIZE=1]99.833*,33% =[/SIZE] 329 d'intérêts et donc [SIZE=1]500 - 329 =[/SIZE] 171 de capital
Ainsi, au plus on avance dans le temps, au moins l'on paye d'intérêts (vu que le capital restant du est de plus en plus faible) et au plus on paye de capital.
D'où la légende "au plus les emprunts sont vieux et au plus ils sont intéressants", vu qu'on rembourse surtout du capital à la fin. (je dit ça parce que j'ai déjà du expliquer cette phrase à ma conseillère, mais ceci est une autre histoire)
DONC pour revenir à notre question de base.
Si tu prend un emprunt sur du long terme, genre 30 ans, ça veut surtout dire qu'au début, tu ne vas payer que des intérêts, et que le capital ne se remboursera que trèèèèès lentement.
Un truc tout con, mais il vaut mieux payer 50 de plus par mois, quitte à renoncer à un ciné / pop corn / magnum pour deux 12 fois par an, ou a arrêter de fumer. En effet, ces 50 seront directement imputés au remboursement du capital, et peuvent faire réduire la durée de manière assez importante.
exemple tout bête, j'ai emprunté mi 2007 85.000 sur 15 ans (630 par mois.)
Bah le mois dernier, j'ai renégocier mon crédit, pour le passer à 715 / mois, soit une hausse de 85 . Ca m'a fait gagner 2 ans ...
Si tu fais un calcul simpliste (sans tenir compte de l'actualisation, des opportunités d'investissement manquée pour ces 85 blablabla), ca va me couter 85 * 12 mois * 11 ans restant = 11.220 et j'économise 630 * 12 mois * 2 ans de gagnés = 15.120 , soit une économie brute de 3.900 .
Et je parle sur une courte durée, il me restait 13 ans.
Imagine sur un emprunt de 30 ans ...
Après, pour le cout du "sans apport", les banquiers aiment pas ça (pour une fois, à juste titre) car comme dit plus haut, au final ils te prêtent plus que le prix réel de la maison (avec les frais de notaire & co). Prêter à quelqu'un 110% du prix réel d'un bien, c'est potentiellement une perte sèche de 10 % pour eux si t'arrêtes de payer dès le début (et que donc ils saisissent la maison et la revendent au prix d'achat, ce qui déjà est un petit miracle qui leur aura coûté de l'argent en frais de gestion)
Et pour la théorie de "je préfère payer un loyer plutôt que de rembourser un crédit trop cher" je trouve ça totalement absurde, les 800 que tu mets dans ton loyer, sur 24 mois, ça fait 19.200 . De quoi largement payer les exagérations réelles du marché à mon sens.
Après, ce n'est pas une vérité absolue hein, si je savais ce qu'allais devenir le marché de l'immobilier en France, je serais pas sur opiom mais au bord d'un gros bateau dans les îles caïmans en train de profiter de tous mes bons coups immobiliers 
Et pour le retournement du marché, outre les arguments déjà évoqués, un ne l'a été que partiellement : beaucoup d'avantages fiscaux ont des durées limitées (cf scellier : 9 ans) Donc généralement, arrivé à cette échéance, les gens revendent pour investir ailleurs. Et pas mal de plan borloo robien risquent de se retrouver sur le marché à moyen terme (les gens qui n'ont pas besoin d'argent préfèrent encaisser les loyers et attendre que le marché se stabilise)
Bon j'ai la flemme de relire mon pavé, donc par avance désolé pour les fautes d'orthographe ou de style
- Mouais pas très drole comme post .
Je te BAN .
Madinho a écrit :
Bon puisque le_filtre fait la grève et que je travaille un peu dans le secteur (mais je suis pas banquier, j'ai trop d'honneur pour ça, pourquoi pas assureur tant qu'on y est ? ), j'vais donner deux trois explications.
Déjà,
Alors, pour répondre simplement à cette question, il faut savoir comment marche un remboursement de crédit.
Pour beaucoup, emprunter à 4%, c'est payer 4% d'intérêt sur la somme initiale.
[COLOR=Red]
Pour tous les exemples suivants, partons du principe que l'on emprunte 100.000 à 4%[/COLOR]
Dans ce cas là, il est facile de faire le raccourci : je vais payer 4.000 d'intérêt. Et là je dit "lol".
En fait, c'est le taux [u]annuel[/u]. C'est plutôt logique d'ailleurs. Votre CODEVI, il fait des bébés tous les ans ? Ben votre prêt c'est pareil.
Pour autant, vous n'allez pas payer 4.000 par an (enfin sauf dans les cas d'emprunts in fine mais c'est encore autre chose)
En fait, pour faire simple, vous allez payer chaque mois 4%/12, soit ,33% d'intérêts [u]sur le capital restant du[/u].
Dans le cas d'une mensualité fixe (95% des cas) à, disons, 500 .
Le premier mois, zallez payer [SIZE=1]100.000*0,33% =[/SIZE] 333 d'intérêts (on va y inclure l'assurance pour pas s'faire caguer ) et donc [SIZE=1]500-333 = [/SIZE]167 de capital.
Ainsi, au mois suivant, le capital restant du sera de [SIZE=1]100.000-167 = [/SIZE]99.833 .
Vous rembourserez donc [SIZE=1]99.833*,33% =[/SIZE] 329 d'intérêts et donc [SIZE=1]500 - 329 =[/SIZE] 171 de capital
Ainsi, au plus on avance dans le temps, au moins l'on paye d'intérêts (vu que le capital restant du est de plus en plus faible) et au plus on paye de capital.
D'où la légende "au plus les emprunts sont vieux et au plus ils sont intéressants", vu qu'on rembourse surtout du capital à la fin. (je dit ça parce que j'ai déjà du expliquer cette phrase à ma conseillère, mais ceci est une autre histoire)
DONC pour revenir à notre question de base.
Si tu prend un emprunt sur du long terme, genre 30 ans, ça veut surtout dire qu'au début, tu ne vas payer que des intérêts, et que le capital ne se remboursera que trèèèèès lentement.
Un truc tout con, mais il vaut mieux payer 50 de plus par mois, quitte à renoncer à un ciné / pop corn / magnum pour deux 12 fois par an, ou a arrêter de fumer. En effet, ces 50 seront directement imputés au remboursement du capital, et peuvent faire réduire la durée de manière assez importante.
exemple tout bête, j'ai emprunté mi 2007 85.000 sur 15 ans (630 par mois.)
Bah le mois dernier, j'ai renégocier mon crédit, pour le passer à 715 / mois, soit une hausse de 85 . Ca m'a fait gagner 2 ans ...
Si tu fais un calcul simpliste (sans tenir compte de l'actualisation, des opportunités d'investissement manquée pour ces 85 blablabla), ca va me couter 85 * 12 mois * 11 ans restant = 11.220 et j'économise 630 * 12 mois * 2 ans de gagnés = 15.120 , soit une économie brute de 3.900 .
Et je parle sur une courte durée, il me restait 13 ans.
Imagine sur un emprunt de 30 ans ...
Après, pour le cout du "sans apport", les banquiers aiment pas ça (pour une fois, à juste titre) car comme dit plus haut, au final ils te prêtent plus que le prix réel de la maison (avec les frais de notaire & co). Prêter à quelqu'un 110% du prix réel d'un bien, c'est potentiellement une perte sèche de 10 % pour eux si t'arrêtes de payer dès le début (et que donc ils saisissent la maison et la revendent au prix d'achat, ce qui déjà est un petit miracle qui leur aura coûté de l'argent en frais de gestion)
Et pour la théorie de "je préfère payer un loyer plutôt que de rembourser un crédit trop cher" je trouve ça totalement absurde, les 800 que tu mets dans ton loyer, sur 24 mois, ça fait 19.200 . De quoi largement payer les exagérations réelles du marché à mon sens.
Après, ce n'est pas une vérité absolue hein, si je savais ce qu'allais devenir le marché de l'immobilier en France, je serais pas sur opiom mais au bord d'un gros bateau dans les îles caïmans en train de profiter de tous mes bons coups immobiliers
Et pour le retournement du marché, outre les arguments déjà évoqués, un ne l'a été que partiellement : beaucoup d'avantages fiscaux ont des durées limitées (cf scellier : 9 ans) Donc généralement, arrivé à cette échéance, les gens revendent pour investir ailleurs. Et pas mal de plan borloo robien risquent de se retrouver sur le marché à moyen terme (les gens qui n'ont pas besoin d'argent préfèrent encaisser les loyers et attendre que le marché se stabilise)
Bon j'ai la flemme de relire mon pavé, donc par avance désolé pour les fautes d'orthographe ou de style
Pinaise, c'était brillant comme explication... et paf je vois ton avatar !
Merci quand même
Madinho a écrit :
Bon puisque le_filtre fait la grève et que je travaille un peu dans le secteur (mais je suis pas banquier, j'ai trop d'honneur pour ça, pourquoi pas assureur tant qu'on y est ? ), j'vais donner deux trois explications.
Déjà,
Alors, pour répondre simplement à cette question, il faut savoir comment marche un remboursement de crédit.
Pour beaucoup, emprunter à 4%, c'est payer 4% d'intérêt sur la somme initiale.
[COLOR=Red]
Pour tous les exemples suivants, partons du principe que l'on emprunte 100.000 à 4%[/COLOR]
Dans ce cas là, il est facile de faire le raccourci : je vais payer 4.000 d'intérêt. Et là je dit "lol".
En fait, c'est le taux [u]annuel[/u]. C'est plutôt logique d'ailleurs. Votre CODEVI, il fait des bébés tous les ans ? Ben votre prêt c'est pareil.
Pour autant, vous n'allez pas payer 4.000 par an (enfin sauf dans les cas d'emprunts in fine mais c'est encore autre chose)
En fait, pour faire simple, vous allez payer chaque mois 4%/12, soit ,33% d'intérêts [u]sur le capital restant du[/u].
Dans le cas d'une mensualité fixe (95% des cas) à, disons, 500 .
Le premier mois, zallez payer [SIZE=1]100.000*0,33% =[/SIZE] 333 d'intérêts (on va y inclure l'assurance pour pas s'faire caguer ) et donc [SIZE=1]500-333 = [/SIZE]167 de capital.
Ainsi, au mois suivant, le capital restant du sera de [SIZE=1]100.000-167 = [/SIZE]99.833 .
Vous rembourserez donc [SIZE=1]99.833*,33% =[/SIZE] 329 d'intérêts et donc [SIZE=1]500 - 329 =[/SIZE] 171 de capital
Ainsi, au plus on avance dans le temps, au moins l'on paye d'intérêts (vu que le capital restant du est de plus en plus faible) et au plus on paye de capital.
D'où la légende "au plus les emprunts sont vieux et au plus ils sont intéressants", vu qu'on rembourse surtout du capital à la fin. (je dit ça parce que j'ai déjà du expliquer cette phrase à ma conseillère, mais ceci est une autre histoire)
DONC pour revenir à notre question de base.
Si tu prend un emprunt sur du long terme, genre 30 ans, ça veut surtout dire qu'au début, tu ne vas payer que des intérêts, et que le capital ne se remboursera que trèèèèès lentement.
Un truc tout con, mais il vaut mieux payer 50 de plus par mois, quitte à renoncer à un ciné / pop corn / magnum pour deux 12 fois par an, ou a arrêter de fumer. En effet, ces 50 seront directement imputés au remboursement du capital, et peuvent faire réduire la durée de manière assez importante.
exemple tout bête, j'ai emprunté mi 2007 85.000 sur 15 ans (630 par mois.)
Bah le mois dernier, j'ai renégocier mon crédit, pour le passer à 715 / mois, soit une hausse de 85 . Ca m'a fait gagner 2 ans ...
Si tu fais un calcul simpliste (sans tenir compte de l'actualisation, des opportunités d'investissement manquée pour ces 85 blablabla), ca va me couter 85 * 12 mois * 11 ans restant = 11.220 et j'économise 630 * 12 mois * 2 ans de gagnés = 15.120 , soit une économie brute de 3.900 .
Et je parle sur une courte durée, il me restait 13 ans.
Imagine sur un emprunt de 30 ans ...
Après, pour le cout du "sans apport", les banquiers aiment pas ça (pour une fois, à juste titre) car comme dit plus haut, au final ils te prêtent plus que le prix réel de la maison (avec les frais de notaire & co). Prêter à quelqu'un 110% du prix réel d'un bien, c'est potentiellement une perte sèche de 10 % pour eux si t'arrêtes de payer dès le début (et que donc ils saisissent la maison et la revendent au prix d'achat, ce qui déjà est un petit miracle qui leur aura coûté de l'argent en frais de gestion)
Et pour la théorie de "je préfère payer un loyer plutôt que de rembourser un crédit trop cher" je trouve ça totalement absurde, les 800 que tu mets dans ton loyer, sur 24 mois, ça fait 19.200 . De quoi largement payer les exagérations réelles du marché à mon sens.
Après, ce n'est pas une vérité absolue hein, si je savais ce qu'allais devenir le marché de l'immobilier en France, je serais pas sur opiom mais au bord d'un gros bateau dans les îles caïmans en train de profiter de tous mes bons coups immobiliers
Et pour le retournement du marché, outre les arguments déjà évoqués, un ne l'a été que partiellement : beaucoup d'avantages fiscaux ont des durées limitées (cf scellier : 9 ans) Donc généralement, arrivé à cette échéance, les gens revendent pour investir ailleurs. Et pas mal de plan borloo robien risquent de se retrouver sur le marché à moyen terme (les gens qui n'ont pas besoin d'argent préfèrent encaisser les loyers et attendre que le marché se stabilise)
Bon j'ai la flemme de relire mon pavé, donc par avance désolé pour les fautes d'orthographe ou de style
Merci, ça me soulait d'expliquer tout ça (cependant la dernière partie, je ne savais pas)
- Ha mais il tombe très bien ce sujet !
Ma moitié et moi-même envisageons d'acquérir un bien pour les années à venir.
Pour résumer :
-Tous les deux en CDI
-3200 euros de salaires cumulés à 2
-Actuellement, un loyer de 700 euros
-On peut pousser un remboursement à 1000 euros / mois
On souhaitait acheter un bien à 150 000 euros environ. On a un apport de 30 000 euros, soit un emprunt de 120 000 euros.
Ma banquière, après une multitude de calculs savants m'a annoncé que le coût de mon emprunt me couterait au total (intérêt et assurance) 220 000 euros sur 20 ans à taux fixe de 4.1 %.
Là, j'avoue, j'ai blémi
Mes questions :
-Taux variables ou fixes ?
-Ma banquière est-elle une manipulatrice en me faisant croire que je suis obligé de prendre une assurance uniquement auprès de la banque concédant le prêt ?
-Le fait que nous ayons tous les deux moins de 30 ans nous offre-t-il des avantages au niveau des prêts ?
-Est-ce qu'un PEL (qui existe déjà) est réellement intéressant pour un achat ?
-Puis-je cumuler plusieurs prêts dans des institutions différentes ?
-Boursorama Banque est-elle sérieuse sachant qu'elle offre des taux d'intérêt très faible (inférieur à la Banque Postale ?)
-Quid de l'emprunt à taux 0 ? Nos revenus rentrent-ils dans les cases pour en bénéficier un minimum ?
-Est-ce que les droits à l'APL sont possibles dans ce cas de figure ou est-ce que je dois travailler l'aspect foetal de notre couple ?
Merci :smoke1:
macbou a écrit :
Effectivement, - 50% à Marseille...
J'adore.
Quand on y sera, tu feras plus de vente et ton CA augmentera.
Madinho a écrit :
Bon j'ai la flemme de relire mon pavé,
Pareil mais merci 
Perso avec ma femme on a eu affaire avec un dénicheur de crédit (je me rappel plus trop le nom du métier), il était sympa il est venu tout nous expliquer gratuitement comment marche le crédit dans les banques à la maison. Et au final on a fait les raclure on est passé par un pote de meilleurstaux.com qui n'a pratiquement rien prix comme comm pour qu'on ait le meilleur truc possible du moment.
Sinon une question aux banquiers, est-ce que je peux considérer que mon banquier me prend pour un con quand je lui demande de changer la date du prélèvement du crédit (il me l'a mis au 27 du mois, et me certifie que c'est moi qui l'ai demandé ) et que pour cela il me dit que ça coute 250 
Olorin a écrit :
Pareil mais merci
Perso avec ma femme on a eu affaire avec un dénicheur de crédit (je me rappel plus trop le nom du métier), il était sympa il est venu tout nous expliquer gratuitement comment marche le crédit dans les banques à la maison. Et au final on a fait les raclure on est passé par un pote de meilleurstaux.com qui n'a pratiquement rien prix comme comm pour qu'on ait le meilleur truc possible du moment.
Sinon une question aux banquiers, est-ce que je peux considérer que mon banquier me prend pour un con quand je lui demande de changer la date du prélèvement du crédit (il me l'a mis au 27 du mois, et me certifie que c'est moi qui l'ai demandé ) et que pour cela il me dit que ça coute 250
OUi
Madinho a écrit :
Et pour la théorie de "je préfère payer un loyer plutôt que de rembourser un crédit trop cher" je trouve ça totalement absurde, les 800 que tu mets dans ton loyer, sur 24 mois, ça fait 19.200 . [b]De quoi largement payer les exagérations réelles du marché à mon sens.[/b]
Je ne comprends pas ton raisonnement. Surtout la phrase en gras. Pourrais-tu la préciser ?
Pour moi, quelqu'un qui souhaite acheter un bien équivalent que celui qu'il loue (même type, même surface, même localisation) aux conditions actuelles mais qui n'a pas d'apport suffisant doit attendre. Si on est prêt à mettre 33% de ses revenus dans un remboursement on peut mettre la différence entre ces 33% et son loyer sur un placement financier pour augmenter son apport (ce que je fais).
La conjoncture actuelle (malgré des taux bas) n'est pas propice à l'achat sauf si on est certain de rester très longtemps dans ce logement (fonctionnaire, retraité, etc.)
Madinho a écrit :
Après, ce n'est pas une vérité absolue hein, si je savais ce qu'allais devenir le marché de l'immobilier en France, je serais pas sur opiom mais au bord d'un gros bateau dans les îles caïmans en train de profiter de tous mes bons coups immobiliers
Faut pas être un expert pour voir le retournement du marché. C'est cyclique. De là à chercher à en profiter pour s'enrichir faut en avoir les moyens.
Madinho a écrit :
Et pour le retournement du marché, outre les arguments déjà évoqués, un ne l'a été que partiellement : beaucoup d'avantages fiscaux ont des durées limitées (cf scellier : 9 ans) Donc généralement, arrivé à cette échéance, les gens revendent pour investir ailleurs. Et pas mal de plan borloo robien risquent de se retrouver sur le marché à moyen terme (les gens qui n'ont pas besoin d'argent préfèrent encaisser les loyers et attendre que le marché se stabilise)
Les avantages fiscaux existeront toujours sous d'autres formes. Ce n'est pas cela qui empêchera le marché de suivre son évolution à la hausse ou à la baisse. Les sociétés de défiscalisation s'adressent à des publics peu avertis qui se lêchent les babines devant des réductions d'impôts mais ne voient pas le risque encourus (c'est un investissement et donc avec des risques plus ou moins importants : non paiement des loyers, carence locative, taxe foncière, entretien, etc.)
Usual a écrit :
Ha mais il tombe très bien ce sujet !
Ma moitié et moi-même envisageons d'acquérir un bien pour les années à venir.
Pour résumer :
-Tous les deux en CDI
-3200 euros de salaires cumulés à 2
-Actuellement, un loyer de 700 euros
-On peut pousser un remboursement à 1000 euros / mois
On souhaitait acheter un bien à 150 000 euros environ. On a un apport de 30 000 euros, soit un emprunt de 120 000 euros.
Ma banquière, après une multitude de calculs savants m'a annoncé que le coût de mon emprunt me couterait au total (intérêt et assurance) 220 000 euros sur 20 ans à taux fixe de 4.1 %.
Là, j'avoue, j'ai blémi
Mes questions :
-Taux variables ou fixes ?
-Ma banquière est-elle une manipulatrice en me faisant croire que je suis obligé de prendre une assurance uniquement auprès de la banque concédant le prêt ?
-Le fait que nous ayons tous les deux moins de 30 ans nous offre-t-il des avantages au niveau des prêts ?
-Est-ce qu'un PEL (qui existe déjà) est réellement intéressant pour un achat ?
-Puis-je cumuler plusieurs prêts dans des institutions différentes ?
-Boursorama Banque est-elle sérieuse sachant qu'elle offre des taux d'intérêt très faible (inférieur à la Banque Postale ?)
-Quid de l'emprunt à taux 0 ? Nos revenus rentrent-ils dans les cases pour en bénéficier un minimum ?
-Est-ce que les droits à l'APL sont possibles dans ce cas de figure ou est-ce que je dois travailler l'aspect foetal de notre couple ?
Merci :smoke1:
Tu devrais te renseigner aussi auprés de l ' ADIL et ANIL de ta région . Ils te donnent pas mal d ' infos sur les différentes démarches que tu peux faire .
Dans ton projet pense à inclure les frais d ' agence (si agence ) , de notaire , et la partie d ' impôts que tu devras verser à l ' ancien proprio le jour de la signature de l ' acte .
Usual a écrit :
Mes questions :
-Taux variables ou fixes ?
-Ma banquière est-elle une manipulatrice en me faisant croire que je suis obligé de prendre une assurance uniquement auprès de la banque concédant le prêt ?
-Le fait que nous ayons tous les deux moins de 30 ans nous offre-t-il des avantages au niveau des prêts ?
-Est-ce qu'un PEL (qui existe déjà) est réellement intéressant pour un achat ?
-Puis-je cumuler plusieurs prêts dans des institutions différentes ?
-Boursorama Banque est-elle sérieuse sachant qu'elle offre des taux d'intérêt très faible (inférieur à la Banque Postale ?)
-Quid de l'emprunt à taux 0 ? Nos revenus rentrent-ils dans les cases pour en bénéficier un minimum ?
-Est-ce que les droits à l'APL sont possibles dans ce cas de figure ou est-ce que je dois travailler l'aspect foetal de notre couple ?
Merci :smoke1:
Déjà les conseilleurs ne sont pas les payeurs. Prenez donc le temps de bien réfléchir avec ta femme. Mieux vaut passer à côté d'une bonne affaire que d'en faire une mauvaise. C'est bête mais quand tu t'engages pour plus de 10 ans faut prendre un maximum de précaution.
-Taux variables ou fixes ?
FIXE (oubliez le variable et exigez le tableau d'amortissement qui te permettra de vérifier que c'est bien un taux fixe)
-Ma banquière est-elle une manipulatrice en me faisant croire que je suis obligé de prendre une assurance uniquement auprès de la banque concédant le prêt ?
Oui. Tu peux voir ailleurs mais ça peut être un moyen pour vous de négocier le taux et les conditions (remboursement anticipé gratuit notamment) en prenant l'assurance chez eux.
-Le fait que nous ayons tous les deux moins de 30 ans nous offre-t-il des avantages au niveau des prêts ?
A mon humble avis, pas plus que ça. Ils te feront moins caguer pour la santé, stou.
-Est-ce qu'un PEL (qui existe déjà) est réellement intéressant pour un achat ?
Demandez à votre banquier d'évaluer votre droit à prêt (dépend des intérêts acquis et de la date d'ouverture du PEL). Profitez en c'est toujours ça de pris si le taux est intéressant.
-Puis-je cumuler plusieurs prêts dans des institutions différentes ?
Biensûr.
-Boursorama Banque est-elle sérieuse sachant qu'elle offre des taux d'intérêt très faible (inférieur à la Banque Postale ?)
C'est une filiale de la Société Générale. Pour les prêts, je ne sais pas ce que ça vaut.
-Quid de l'emprunt à taux 0 ? Nos revenus rentrent-ils dans les cases pour en bénéficier un minimum ?
Demandez à votre banquier ou cherchez sur le net (y'a des simulateurs : http://www.cbanque.com/credit/calculatrice/pret-zero-pourcent.php)
-Est-ce que les droits à l'APL sont possibles dans ce cas de figure ou est-ce que je dois travailler l'aspect foetal de notre couple ?
Je ne sais pas. Désolé.
Mon conseil général à 2 centimes. Prenez votre temps et épargnez sans vous priver. Vous êtes jeunes (comme moi) et en ce moment et pour quelques années encore les acheteurs ont la main sur le marché contrairement à ces dernières années. Regardez les annonces qui datent et faites des propositions basses. Si un bien vous plait et rentre dans votre budget, payez un expert (quelques centaines d'euros c'est rien dans un tel budget) pour une dernière visite technique de l'appart ou la maison.
Kornog a écrit :
Tu devrais te renseigner aussi auprés de l ' ADIL et ANIL de ta région . Ils te donnent pas mal d ' infos sur les différentes démarches que tu peux faire .
Dans ton projet pense à inclure les frais d ' agence (si agence ) , de notaire , et la partie d ' impôts que tu devras verser à l ' ancien proprio le jour de la signature de l ' acte .
Ok, je prends rendez-vous
J'ai pensé aux frais d'agence, ils se gavent 
Les frais de notaires pour mon département s'élèvent à 12 000 euros, faut les lâcher, mais bon ...
Pour la part d'impôt, je n'y avais pas pensé, effectivement :smoke1:
Merci
Manitas Delabitas a écrit :
Déjà les conseilleurs ne sont pas les payeurs. Prenez donc le temps de bien réfléchir avec ta femme. Mieux vaut passer à côté d'une bonne affaire que d'en faire une mauvaise. C'est bête mais quand tu t'engages pour plus de 10 ans faut prendre un maximum de précaution.
-Taux variables ou fixes ?
FIXE (oubliez le variable et exigez le tableau d'amortissement qui te permettra de vérifier que c'est bien un taux fixe)
-Ma banquière est-elle une manipulatrice en me faisant croire que je suis obligé de prendre une assurance uniquement auprès de la banque concédant le prêt ?
Oui. Tu peux voir ailleurs mais ça peut être un moyen pour vous de négocier le taux et les conditions (remboursement anticipé gratuit notamment) en prenant l'assurance chez eux.
-Le fait que nous ayons tous les deux moins de 30 ans nous offre-t-il des avantages au niveau des prêts ?
A mon humble avis, pas plus que ça. Ils te feront moins caguer pour la santé, stou.
-Est-ce qu'un PEL (qui existe déjà) est réellement intéressant pour un achat ?
Demandez à votre banquier d'évaluer votre droit à prêt (dépend des intérêts acquis et de la date d'ouverture du PEL). Profitez en c'est toujours ça de pris si le taux est intéressant.
-Puis-je cumuler plusieurs prêts dans des institutions différentes ?
Biensûr.
-Boursorama Banque est-elle sérieuse sachant qu'elle offre des taux d'intérêt très faible (inférieur à la Banque Postale ?)
C'est une filiale de la Société Générale. Pour les prêts, je ne sais pas ce que ça vaut.
-Quid de l'emprunt à taux 0 ? Nos revenus rentrent-ils dans les cases pour en bénéficier un minimum ?
Demandez à votre banquier ou cherchez sur le net (y'a des simulateurs : http://www.cbanque.com/credit/calculatrice/pret-zero-pourcent.php)
-Est-ce que les droits à l'APL sont possibles dans ce cas de figure ou est-ce que je dois travailler l'aspect foetal de notre couple ?
Je ne sais pas. Désolé.
Ok, je prends note, elle va être impressionnée la donzelle de la SG quand je vais arriver avec tout ça :lol:
Elephant Bird a écrit :
Un peu triste à dire, mais la meilleure solution ne serait pas de rester locataire jusqu'au jour où tu puisse te payer ton chez-toi en prenant [b]un prêt finançant moins de 40% du prix du bien [/b]?
Ou mieux encore, se chopper une vieille toute riche
Pourquoi ce chiffre de 40% ?
Usual a écrit :
J'ai pensé aux frais d'agence, ils se gavent
C'est le vendeur qui les paie mais qui les inclut dans le prix.
hassenovitch a écrit :
Pourquoi ce chiffre de 40% ?
Je pense que c'est dit au pif. Histoire de dire qu'il est préférable d'emprunter le moins possible (vu le coût global du projet).
Il n'y a pas que le taux qui compte. La durée fait monter le coût total.
- Manitas t'as pas tort mais tu dis quelques betises quand même .
Apééééééééééééééééééééééérooooooooooooooooooooooooo tiiiiiime
Usual a écrit :
Ok, je prends note, elle va être impressionnée la donzelle de la SG quand je vais arriver avec tout ça :lol:
Faites une simulation (ça coute rien et c'est assez rapide) : http://asi77.free.fr/
Vous arriverez avec des billes. Faites le tour des banques aussi.
le_filtre a écrit :
Manitas t'as pas tort mais tu dis quelques betises quand même .
Lesquelles, stp ? Ca m'intéresse de me cultiver.
le_filtre a écrit :
Apééééééééééééééééééééééérooooooooooooooooooooooooo tiiiiiime
Manitas Delabitas a écrit :
Lesquelles, stp ? Ca m'intéresse de me cultiver.
Je crains que tu doives attendre lundi maintenant. :fou:
le_filtre a écrit :
Mouais pas très drole comme post .
Je te BAN .
hého, le titre du topic c'est posez vos question à le_filtre. Donc déjà fait ton boulot, et ensuite seulement tu pourras me ban. Avant, tu me remercie de le faire à ta place :happy2:
Usual a écrit :
-Taux variables ou fixes ?
- Si t'aimes jouer à la roulette russe, taux variable. Sinon, taux fixe. Si aujourd'hui les taux fixes sont plus cher, c'est parce qu'ils sont une sorte de moyenne sur la période. Je sais pas du tout les taux du marché, mais je suis persuadé qu'actuellement, un taux sur 20 ans est supérieur à celui sur 15.
En effet, les taux sont faibles aujourd'hui et vont remonter à moyen terme. Donc plus tu prends longtemps, plus cette hausse dans le temps est impactée.
Avec un taux variable, forcement au moment ou les cours sont bas, le taux est faible. Pour info, si le nabot qui nous sert de président était pas intervenu, actuellement le codevi serait à 0,5 % je crois.
Bientot va falloir payer pour épargner
Mais quand les taux vont remonter, bah paf le chien.
Et si tu as eu le courage de lire mon pavé explicatif plus haut, tu verras qu'une hausse des taux entraine une hausse des intérêts à payer, et donc soit une hausse de la mensualité (si elle est variable) soit, beaucoup, beaucoup plus drôle, une réduction du capital remboursé.
Le délire de la crise des subprimes, c'est que certaines personnes n'arrivaient pas à payer seulement les intérêts avec leur mensualité, du coup chaque mois le capital restant du augmentai
Petit exemple, toujours mon 100.000 3% taux variable, remboursement 400 par mois.
Premier mois, on paye toujours [SIZE=1]3% / 12 * 100.000 [/SIZE] = 250 d'intérêts et 150 de capital.
Mais ton banquier c'est le_filtre, qui pour se payer les manettes qui lui manque à sa PS3 à décidé de faire son quota sur ta gueule, et il a indexé ton crédit sur l'évolution des prix du pétrole.
Du coup, le deuxième mois, ton taux passe à 5%
Bah tu vas donc devoir payer [SIZE=1]5% / 12 * (100.000 - 150 )[/SIZE] = 416 d'intérêts. Vu que tu payes que 400 par mois, bah les 16 seront rajoutés à ton capital restant du. Et si on fait ça pendant plusieurs mois, au final tu vas devoir à la banque plus de 100.000 (plus les intérêts donc) alors que ça fait un an que tu payes
Du coup tu vends ta maison, mais plus personne en veut car ils ont plus un rond, les marshalls viennent te foutre dehors à coup de pieds au cul, les banquent vendent ta maison 30.000 et un sandwiche au poulet, soit une perte de 70.000 , du coup elles se retrouvent elles aussi dans le rouge, et obama injecte des milliards pour payer les bonus des traders (oui bon ok j'ai un peu raccourci, et les taux passent pas de 3% à 5% en un mois, mais zavez compris l'idée).
Pour synthétiser, le taux variable sur un emprunt immobilier quand les taux sont au plus bas, c'est comme se balader tout nu dans une prison : une mauvaise idée qu'on peut regretter plus tard.
Usual a écrit :
-Ma banquière est-elle une manipulatrice en me faisant croire que je suis obligé de prendre une assurance uniquement auprès de la banque concédant le prêt ?
Bah c'est de la relation commerciale. Non t'es pas obligé, mais si t'es gentil avec elle, elle sera gentil avec toi. Si prends sa daube d'assurance, elle pourra peut être te gratter un peu le taux, ou du moins faire un sourire pour que ton prêt soit accepté.
Usual a écrit :
-Le fait que nous ayons tous les deux moins de 30 ans nous offre-t-il des avantages au niveau des prêts ?
-Est-ce qu'un PEL (qui existe déjà) est réellement intéressant pour un achat ?
Pas que je sache pour les deux.
J'ai jamais trop compris les avantages d'un PEL, sauf à y mettre 1.000 par mois dessus (mais le_filtre, s'il daigne répondre, pourra peut être plus t'éclairer que moi)
Usual a écrit :
-Puis-je cumuler plusieurs prêts dans des institutions différentes ?
Oui, si tant est que
1) tu le signales à chaque fois que tu en fais un nouveau.
2) La totalité des mensualités de tes crédits ne dépasse pas 33% de tes revenus nets annuels.
Après, si tu le dis pas et que ta banque s'en aperçoit pas (ils cherchent un peu mais sans plus) tu peux passer outre.
Mais en cas d'emmerdes, c'est tout pour ta gueule.
Usual a écrit :
-Boursorama Banque est-elle sérieuse sachant qu'elle offre des taux d'intérêt très faible (inférieur à la Banque Postale ?)
J'ai un a priori plutôt positif, mais j'en sais pas plus que ça. J'ai rien chez eux et je connais personne qui a des ronds là bas.
Usual a écrit :
-Quid de l'emprunt à taux 0 ? Nos revenus rentrent-ils dans les cases pour en bénéficier un minimum ?
-Est-ce que les droits à l'APL sont possibles dans ce cas de figure ou est-ce que je dois travailler l'aspect foetal de notre couple ?
Merci :smoke1:
Cf. Le_filtre là 
Par contre les APL j'pense que c'est plus pour des loyers non ? Par pour l'achat ?
Usual a écrit :
Ok, je prends rendez-vous
J'ai pensé aux frais d'agence, ils se gavent
Les frais de notaires pour mon département s'élèvent à 12 000 euros, faut les lâcher, mais bon ...
Pour la part d'impôt, je n'y avais pas pensé, effectivement :smoke1:
Merci
Au fait l ' ADIL c ' est gratuit .
Et si tu peux suis le conseil de M. Delabitas , sur les biens en vente depuis longtemps . C ' est ce que j ' ai fais , tu me diras c' est le hasard de trouver queque chose qui te correspond et te plaise sur ce genre de biens .
De plus j ' ai eu "la chance " - c ' est malheureux à dire - que les anciens proprios arrivaient au bout de leur prêt-relais , ce qui m ' a aidé pour la négociation à la baisse du prix d ' achat.
Usual a écrit :
Ok, je prends rendez-vous
[b]J'ai pensé aux frais d'agence, ils se gavent [/b]
Les frais de notaires pour mon département s'élèvent à 12 000 euros, faut les lâcher, mais bon ...
Pour la part d'impôt, je n'y avais pas pensé, effectivement :smoke1:
Merci
Je crois effectivement que je vais fermer ce topic... 
Sinon, juste en passant, compare les prix de biens identiques proposés par une agence "sérieuse" et un particulier, tu constateras bien souvent que le particulier a souvent tendance à sur-évaluer son bien.
Manitas et Usual, les clients que je conseillerai à mes concurrents...
- 'tin les gars, le temps que je fasse un post, ya une page de plus ! Vous bossez jamais ou quoi ?
Manitas Delabitas a écrit :
Je ne comprends pas ton raisonnement. Surtout la phrase en gras. Pourrais-tu la préciser ?
Pour moi, quelqu'un qui souhaite acheter un bien équivalent que celui qu'il loue (même type, même surface, même localisation) aux conditions actuelles mais qui n'a pas d'apport suffisant doit attendre. Si on est prêt à mettre 33% de ses revenus dans un remboursement on peut mettre la différence entre ces 33% et son loyer sur un placement financier pour augmenter son apport (ce que je fais).
La conjoncture actuelle (malgré des taux bas) n'est pas propice à l'achat sauf si on est certain de rester très longtemps dans ce logement (fonctionnaire, retraité, etc.)
Faut pas être un expert pour voir le retournement du marché. C'est cyclique. De là à chercher à en profiter pour s'enrichir faut en avoir les moyens.
Les avantages fiscaux existeront toujours sous d'autres formes. Ce n'est pas cela qui empêchera le marché de suivre son évolution à la hausse ou à la baisse. Les sociétés de défiscalisation s'adressent à des publics peu avertis qui se lêchent les babines devant des réductions d'impôts mais ne voient pas le risque encourus (c'est un investissement et donc avec des risques plus ou moins importants : non paiement des loyers, carence locative, taxe foncière, entretien, etc.)
Pour la phrase en gras, ce que je voulais dire, c'est que je suis prêt à surpayer un bien d'environ 10.000-15.000 (intérêts compris) si, en parallèle, j'économise 20.000 de loyer ;)
Surtout que je suis pas aussi sur que toi que le marché va s'écrouler comme tu le dis. Marseille reste une ville attractive, surtout avec le TGV. Mais bon, ça on pourra en discuter des heures que ça changera rien, ya des éléments qui laissent penser que tout va s'écrouler, d'autres au contraire que ça va continuer à augmenter, so wait & see.
Pour l'aspect cyclique par contre c'est une évidence ;)
Et sur l'aspect fiscal, justement comme tu dis de nouveaux apparaissent tout le temps, mais (quasi) exclusivement sur des biens neufs.
Du coup, bah tous les (environ) 10 ans, soit la durée de vie d'un système fiscal, des biens d'une dizaine d'année se retrouvent sur le marché, vendus par des investisseurs qui ont maximisé le dispositif fiscal et qui ont besoin de cash pour investir dans le nouveau.
Typiquement aujourd'hui, des gens qui vendent du robien pour acheter du scellier.
Du coup, ça fait des biens "d'occasion" supplémentaire en vente sur le marché.
- Ah et les frais de notaire sont la honte du XXème et XXIème siècle, 95% sont complètement incompétent, ils sont juste bon à donner des ordres à leurs clercs, à signer des papiers parce qu'ils en ont le droit et à encaisser l'argent en disant que c'est pas pour eux mais pour l'état les pauvres choux ils arrivent pas à vivre.
Il faudrait tous les abbatre, tant pis pour les 5% de bons, on fait pas d'omelettes dans casser des oeufs, pî le principe de précaution, abattage de tout le troupeau tout ça tout ça 
- Les agents immobilier c'est des escrocs stou
kdom93 a écrit :
Je crains que tu doives attendre lundi maintenant. :fou:
Salette c'te décharge .
M'en ballec de votre topic de dégun
Macbou je t'aime
Madinho a écrit :
Ah et les frais de notaire sont la honte du XXème et XXIème siècle, 95% sont complètement incompétent, ils sont juste bon à donner des ordres à leurs clercs, à signer des papiers parce qu'ils en ont le droit et à encaisser l'argent en disant que c'est pas pour eux mais pour l'état les pauvres choux ils arrivent pas à vivre.
Il faudrait tous les abbatre, tant pis pour les 5% de bons, on fait pas d'omelettes dans casser des oeufs, pî le principe de précaution, abattage de tout le troupeau tout ça tout ça
bah oui faut tuer les agents immobiliers, les banquiers et les notaires...
Manitas Delabitas a écrit :
Faites une simulation... Faites le tour des banques aussi.
Sauf celle du sperme qui n'accepte pas les simulations...
cetace a écrit :
Sauf celle du sperme qui n'accepte pas les simulations...
Ce type est fou ! Et j'en suis jaloux 
- Il est vieux surtout donc soit pas jaloux
haydjan a écrit :
Ce type est fou ! Et j'en suis jaloux
Que nenni ! Ce Monsieur est drôle, et effectivement tu peux le jalouser
macbou a écrit :
bah oui faut tuer les agents immobiliers, les banquiers et les notaires...
Ouais, en fait faudrait tuer tout l'monde, au moins j'me ferait plus caguer avec le prix de l'immobilier, yaurait assez d'maison pour moi tout seul
Plus sérieusement, j'avoue trouver excessif les tarifs pratiqués par les professions susnommées en rapport des prestations effectuées (et tu peux rajouter assureur dans la liste, surement en première place :happy2:)
- oh les bac +5+6+7+8 tu les rémunèrent comment ?
- Genre faut être bac+8 pour faire le boulot de l'autre clodo sur M6 qui vends des maisons ?
Et en banque, un bac+5 débutant est généralement conseiller particulier, au mieux conseiller pro, pour un salaire équivalent au SMIC + 200 maxi.
J'parlerais pas des notaires ou je vais être vulgaire.
Non, la question c'est plutôt "oh les dividendes tu les verses comment ?"
- Pour le mec de M6 c'est pas faux
les salaires de banque faut revoir ta grille par contre
macbou a écrit :
Je crois effectivement que je vais fermer ce topic...
Sinon, juste en passant, compare les prix de biens identiques proposés par une agence "sérieuse" et un particulier, tu constateras bien souvent que le particulier a souvent tendance à sur-évaluer son bien.
Manitas et Usual, les clients que je conseillerai à mes concurrents...
Oui le vendeur veut toujours faire une plus-value. Ca lui passe par dessus la tête que sa maison ou son appartement puisse perdre de la valeur avec le temps. Un agent immobilier car essayer de le raisonner mais le vendeur risque d'aller voir un agent qui l'écoutera. Une agence pas sérieuse préfèrera donc entrer une affaire surcôtée.
Pourquoi tu dis que je un mauvais client ? Je t'ai choqué dans mes propos ?
Madinho a écrit :
Pour la phrase en gras, ce que je voulais dire, c'est que je suis prêt à surpayer un bien d'environ 10.000-15.000 (intérêts compris) si, en parallèle, j'économise 20.000 de loyer ;)
Surtout que je suis pas aussi sur que toi que le marché va s'écrouler comme tu le dis. Marseille reste une ville attractive, surtout avec le TGV. Mais bon, ça on pourra en discuter des heures que ça changera rien, ya des éléments qui laissent penser que tout va s'écrouler, d'autres au contraire que ça va continuer à augmenter, so wait & see.
Pour l'aspect cyclique par contre c'est une évidence ;)
Et sur l'aspect fiscal, justement comme tu dis de nouveaux apparaissent tout le temps, mais (quasi) exclusivement sur des biens neufs.
Du coup, bah tous les (environ) 10 ans, soit la durée de vie d'un système fiscal, des biens d'une dizaine d'année se retrouvent sur le marché, vendus par des investisseurs qui ont maximisé le dispositif fiscal et qui ont besoin de cash pour investir dans le nouveau.
Typiquement aujourd'hui, des gens qui vendent du robien pour acheter du scellier.
Du coup, ça fait des biens "d'occasion" supplémentaire en vente sur le marché.
Merci pour les précisions. Je comprends mieux même si je ne partage pas forcément ton analyse.
Pour l'effet TGV il a été démontré que dans toutes les régions c'était du pipeau. Comme les fameux étrangers pleins d'argent (très faible % des ventes et sur des biens très spécifiques).
Madinho a écrit :
Ouais, en fait faudrait tuer tout l'monde, au moins j'me ferait plus caguer avec le prix de l'immobilier, yaurait assez d'maison pour moi tout seul
Plus sérieusement, j'avoue trouver excessif les tarifs pratiqués par les professions susnommées en rapport des prestations effectuées (et tu peux rajouter assureur dans la liste, surement en première place :happy2:)
Un bon agent immobilier mérite sa commission s'il fait son travail correctement et complètement. Connaissance parfaite du bien (qualités et défauts), de l'environnement (quartier, ville, etc.), écoute de l'acheteur, etc.
S'il se contente de mettre une annonce dans sa vitrine, c'est clair que ça fait un peu chéro la prestation.
J'ai bon macbou ?
Manitas Delabitas a écrit :
Un bon agent immobilier mérite sa commission s'il fait son travail correctement et complètement. Connaissance parfaite du bien (qualités et défauts), de l'environnement (quartier, ville, etc.), écoute de l'acheteur, etc.
S'il se contente de mettre une annonce dans sa vitrine, c'est clair que ça fait un peu chéro la prestation.
J'ai bon macbou ?
Oué t'as résumé un peu l'idée
@ le_filtre : J'avoue me baser sur mes potes qui comme moi sont sorti de l'école, bac+5 en poche, ya trois ans maintenant.
Ceux qui s'en sont bien sorti (avec un MBA gestion de patrimoine quand même ...) émargent à 2.500 / mois environ.
Les autres, aux masters moins côtés, sont largement moins. La grande majorité sont en dessous de 1500 / mois.
Après, c'est peut être qu'ils s'y prennent mal
- Ce topic à été élu "Topic le moins sexy d'opiOM" par un panel de spécialistes
cynik a écrit :
Ce topic à été élu "Topic le moins sexy d'opiOM" par un panel de spécialistes
:lol::lol: Oh té !!! j'ai voté au moins 3 fois tellement que c'est vrai !
- Vous dites ça parce que vous comprenez rien et que vous êtes jaloux et picétou
Manitas Delabitas a écrit :
Un bon agent immobilier mérite sa commission s'il fait son travail correctement et complètement. Connaissance parfaite du bien (qualités et défauts), de l'environnement (quartier, ville, etc.), écoute de l'acheteur, etc.
S'il se contente de mettre une annonce dans sa vitrine, c'est clair que ça fait un peu chéro la prestation.
J'ai bon macbou ?
Vi.
Devant un vendeur rêveur, il est évidemment compliqué de ne pas prendre le mandat, mais le travail (oui oui c'est un travail) ne sera pas le même que pour un bien au prix du marché.
Certains mauvais, flattent les clients, prennent un mandat hors de prix, ne bougent pas pendant 1 ou 2 mois et reviennent en force en demandant une baisse significative du prix... C'est pas beau.
Sinon, tu ne m'as pas choqué, c'est juste que tu as une idée bien précise sur ce que tu veux. L'agent immobilier que tu auras en face va galérer...
Dans mon couple 100% immobilier, nous recherchions absolument un jardin en centre ville. Depuis le printemps dernier nous avons visité au moins 30 appartements. Finalement nous avons acheté un ancien atelier de réparation de piano sans le moindre extérieur, même pas un balcon marseillais pour faire jolie.
On appelle ça le coup de coeur.
Il faut 90 secondes pour acheter un appart
Madinho a écrit :
Vous dites ça parce que vous comprenez rien et que vous êtes jaloux et picétou
C'est surtout parce qu'ils ont des baraques à 1 M 'culés !
- Sinon, le gars de M6, c'est tout sauf un agent immobilier...
macbou a écrit :
Vi.
Devant un vendeur rêveur, il est évidemment compliqué de ne pas prendre le mandat, mais le travail (oui oui c'est un travail) ne sera pas le même que pour un bien au prix du marché.
[b][color=MediumTurquoise]Certains mauvais, flattent les clients, prennent un mandat hors de prix, ne bougent pas pendant 1 ou 2 mois et reviennent en force en demandant une baisse significative du prix[/color][/b]... C'est pas beau.
Sinon, tu ne m'as pas choqué, c'est juste que tu as une idée bien précise sur ce que tu veux. L'agent immobilier que tu auras en face va galérer...
Dans mon couple 100% immobilier, nous recherchions absolument un jardin en centre ville. [b][color=Red]Depuis le printemps dernier nous avons visité au moins 30 appartements[/color][/b]. Finalement nous avons acheté un ancien atelier de réparation de piano sans le moindre extérieur, même pas un balcon marseillais pour faire jolie.
On appelle ça le coup de coeur.
Il faut 90 secondes pour acheter un appart
[color=MediumTurquoise]Quel est l'intérêt : que sur un malentendu il fasse une comm' de ouf sur un acheteur qui se fera enfler d'une force ?[/color]
[COLOR=Red]
Ca me parait peu, parce que vous aviez une demande très précise ou que vous connaissiez déjà très très bien le marché ?[/COLOR]
macbou a écrit :
Sinon, le gars de M6, c'est tout sauf un agent immobilier...
Tout comme la grosse de M6 qui est tout sauf décoratrice 
macbou a écrit :
Sinon, le gars de M6, c'est tout sauf un agent immobilier...
On appelle ça un comédien : une des agences avec lesquelles travaille la production me l'a confirmé. ce qui est relou c'est le côté "magiciens"...
En revanche l'émission en elle même - disons certains conseils prodigués - me paraîssait plutôt crédible : c'est tout du n'importe quoi ? :helpsmili
Stern a écrit :
Tout comme la grosse de M6 qui est tout sauf décoratrice
Ah ben oui, elle est cuisinière Maïté
macbou a écrit :
Vi.
Devant un vendeur rêveur, il est évidemment compliqué de ne pas prendre le mandat, mais le travail (oui oui c'est un travail) ne sera pas le même que pour un bien au prix du marché.
Certains mauvais, flattent les clients, prennent un mandat hors de prix, ne bougent pas pendant 1 ou 2 mois et reviennent en force en demandant une baisse significative du prix... C'est pas beau.
Sinon, tu ne m'as pas choqué, c'est juste que tu as une idée bien précise sur ce que tu veux. L'agent immobilier que tu auras en face va galérer...
Galérer je sais pas. S'il comprend notre point de vue, y'a pas de raison. C'est comme dans tout métier. S'il est intelligent et passionné pas de problème. S'il me prend pour un américain, ça se passera moins bien c'est certain. Après reste le vendeur...
macbou a écrit :
Dans mon couple 100% immobilier, nous recherchions absolument un jardin en centre ville. Depuis le printemps dernier nous avons visité au moins 30 appartements. Finalement nous avons acheté un ancien atelier de réparation de piano sans le moindre extérieur, même pas un balcon marseillais pour faire jolie.
On appelle ça le coup de coeur.
Il faut 90 secondes pour acheter un appart
C'est ça qui peut être dangereux. On est tenté d'acheter un bien à plusieurs dizaines voire centaines de miliers d'euros comme on achèterait un jean.
macbou a écrit :
Sinon, le gars de M6, c'est tout sauf un agent immobilier...
Tofinou a écrit :
On appelle ça un comédien : une des agences avec lesquelles travaille la production me l'a confirmé. ce qui est relou c'est le côté "magiciens"...
En revanche l'émission en elle même - disons certains conseils prodigués - me paraîssait plutôt crédible : c'est tout du n'importe quoi ? :helpsmili
Ouais c'est un comédien. Les conseils pour vendre ne sont pas mauvais (virer le max de personnalisation, faire 2-3 bricoles de travaux) mais il n'insiste pas assez sur le prix à mon sens.
Ce qui est marrant c'est que la première émission c'était pour acheter (marché en plein essor) et maintenant c'est pour vendre (retournement du marché). 
macbou, tu étais au dernier salon ou colloque sur l'immobilier ? C'était plus des conférences il me semble.
- Pourquoi, M6 c'est de la Télé ?
on m'aurait donc menti 
moi j'ai bien aimé ce topic, j'ai emprunté je sais plus combien 
l'an dernier, j'ai reçu de mon Pôpa une coquette somme (placée sur unLivret A à 1,25%) et je me demandais s'il faut que je fasse un remboursement anticipé d'une partie du prêt ....
des avis ?
Manitas Delabitas a écrit :
Le but c'est de se loger ou de spéculer ?
ben , on fait comme on peut....
le prix du potable était trop cher.... le "trop petit" aussi....
je ne parle même pas des extérieurs....
donc j'ai cherché une ruine invendue depuis perpète... avec si possible un morceau à revendre ou un deuxième logement louable, pour aider à payer les mensualités....
j'ai trouvé un truc ( villa en ruine , + terrain constructible à condition de changer le cahier des charges de la ville.....) avec seulement 17 bennes de m... dans le jardin (je vous laisse imaginer l'intérieur), et le banquier m'a suivi à 48% d'endettement....
alors comme on a pas revendu en mars 2008, ma femme malgré les travaux se sentant bien là, on a opté pour une attente de 5 ans, la crise faisant alors de grands signes d'approches.... en ce même mois de mars, j'ai mis le couteau sous la gorge de ma banque en la menaçant de dévoiler leurs pratiques "sub-primiennes".... j'ai donc un taux fixe depuis.... c'est pas beau, mais c'était vital!!
et donc, on retape quand les finances suivent.....
et j'espère bien, encore, gagner suffisamment pour être moins endetté la prochaine fois...quand la spéculation deviens un mode de survie....
il y a du mouron à se faire....
ah au fait, pour ceux qui envisagent d'acheter, attendez cet hiver, la crise va faire des ravages.... si vous y résistez, et parvenez à garder de quoi acheter, il va y avoir de la casse, et de belles opportunités.... en plus, vous allez sauver des gens de la banqueroute totale.... car ce qu'il y a de pire que vendre quand on est coincé, c'est de ne pas vendre....
j'espère l'embellie relative dans trois ans.....
meumeu a écrit :
Pourquoi, M6 c'est de la Télé ?
on m'aurait donc menti
moi j'ai bien aimé ce topic, j'ai emprunté je sais plus combien l'an dernier, j'ai reçu de mon Pôpa une coquette somme (placée sur unLivret A à 1,25%) et je me demandais s'il faut que je fasse un remboursement anticipé d'une partie du prêt ....
des avis ?
Dépend du taux, de la durée, du montant de l'emprunt et de ses mensualités, du montant des pénalités pour remboursement anticipé, de tes projets futurs ...
Dougue a écrit :
ah au fait, pour ceux qui envisagent d'acheter, attendez cet hiver, la crise va faire des ravages.... si vous y résistez, et parvenez à garder de quoi acheter, il va y avoir de la casse, et de belles opportunités.... en plus, vous allez sauver des gens de la banqueroute totale.... car ce qu'il y a de pire que vendre quand on est coincé, c'est de ne pas vendre....
j'espère l'embellie relative dans trois ans.....
On se croirait sur M6...
macbou a écrit :
On se croirait sur M6...
Zen, Macbou Dougue nous parle quand même d'un truc qui est lourd à gérer, au quotidien. Tu peux ne pas être d'accord mais il ne promeut rien en l'occurence. Enfin moi quand je viens sur opiOM, c'est aussi pour qu'on sorte un peu les tripes et parfois on se trompe... entre gens qui s'apprécient
Ah et puis merci pour ce topic au global : vu les nombre de contributions, on sait déjà qu'il n'est pas vain, loin s'en faut
Madinho a écrit :
Dépend du taux, de la durée, du montant de l'emprunt et de ses mensualités, du montant des pénalités pour remboursement anticipé, de tes projets futurs ...
merci
du coup je viens d'appeler mon banquier pour avoir son avis
... mais il m'énerve mon banquier:rld, j'ai toujours l'impression de me faire comment dire ... niquer
le_filtre a écrit :
:happy2:
Ce soir je me saoule 
Tofinou a écrit :
Zen, Macbou Dougue nous parle quand même d'un truc qui est lourd à gérer, au quotidien. Tu peux ne pas être d'accord mais il ne promeut rien en l'occurence. Enfin moi quand je viens sur opiOM, c'est aussi pour qu'on sorte un peu les tripes et parfois on se trompe... entre gens qui s'apprécient
Ah et puis merci pour ce topic au global : vu les nombre de contributions, on sait déjà qu'il n'est pas vain, loin s'en faut
Je ne comprends pas ton intervention.
Pour ma part, je rebondissais sur le " cet hiver c'est la crise"...
Madinho a écrit :
Oué t'as résumé un peu l'idée
@ le_filtre : J'avoue me baser sur mes potes qui comme moi sont sorti de l'école, bac+5 en poche, ya trois ans maintenant.
Ceux qui s'en sont bien sorti (avec un MBA gestion de patrimoine quand même ...) émargent à 2.500 / mois environ.
Les autres, aux masters moins côtés, sont largement moins. La grande majorité sont en dessous de 1500 / mois.
Après, c'est peut être qu'ils s'y prennent mal
Les études ça ne fait pas tout, des amies à moi émargent à plus de 2800/mois avec un bac-3. En plus elles passent leurs vies dans les bars et en boîte, la classe. Par contre c'est contraignant comme métier, faut avoir la motivation. Et ça fait pas trop classe sur un CV.
meumeu a écrit :
Pourquoi, M6 c'est de la Télé ?
on m'aurait donc menti
moi j'ai bien aimé ce topic, j'ai emprunté je sais plus combien l'an dernier, j'ai reçu de mon Pôpa une coquette somme (placée sur unLivret A à 1,25%) et je me demandais s'il faut que je fasse un remboursement anticipé d'une partie du prêt ....
des avis ?
1/ Peux-tu rembourser par anticipation sans frais ?
2/ Adresse toi à ton banquier
Dougue a écrit :
...
En quoi tu spécules ? Tu retapes ta maison. C'est pas pareil que d'acheter pour revendre de suite (comme à la bourse).
Les cycles immobiliers sont plutôt long (y'a une grosse inertie) alors je crains que ce soit plus long que 3 ans.
Tofinou a écrit :
Ah et puis merci pour ce topic au global : vu les nombre de contributions, on sait déjà qu'il n'est pas vain, loin s'en faut
Bah c'est pas rien un projet immobilier. Ca peut conditionner une vie.
macbou a écrit :
Je ne comprends pas ton intervention.
Pour ma part, je rebondissais sur le " cet hiver c'est la crise"...
Sur le terrain, tu ne le ressens pas pareil ?
Tu es sur une "niche" ou alors tu n'as vraiment aucune différence de chiffres par rapport à 2006 ou 2007 ?
cynik a écrit :
Ce topic à été élu "Topic le moins sexy d'opiOM" par un panel de spécialistes
macbou a écrit :
Il faut 90 secondes pour acheter un appart
Et 90 ans pour le rembourser. La relativité du temps ça s'appelle.
Dougue a écrit :
j'ai mis le couteau sous la gorge de ma femme en menaçant de voiler ma fille... c'est pas beau, mais c'était vital!!
Le Tatarstan est fier de toi camarade :happy2:
Elephant Bird a écrit :
Les études ça ne fait pas tout, des amies à moi émargent à plus de 2800/mois avec un bac-3. En plus elles passent leurs vies dans les bars et en boîte, la classe. Par contre c'est contraignant comme métier, faut avoir la motivation. Et ça fait pas trop classe sur un CV.
Elles sont putes? 
meumeu a écrit :
merci
du coup je viens d'appeler mon banquier pour avoir son avis
... mais il m'énerve mon banquier:rld, j'ai toujours l'impression de me faire comment dire ... niquer
les remboursements anticipés sont a négocier avec ta banque, genre pas de frais après X années de pret
Dougue a écrit :
alors comme on a pas revendu en mars 2008, ma femme malgré les travaux se sentant bien là, on a opté pour une attente de 5 ans, la crise faisant alors de grands signes d'approches.... en ce même mois de mars, j'ai mis le couteau sous la gorge de ma banque en la menaçant de dévoiler leurs pratiques "sub-primiennes".... j'ai donc un taux fixe depuis.... c'est pas beau, mais c'était vital!!
En général le gars en face de toi il s ' inquiéte pas de la beauté du geste .
L ' important c ' est que tu l ' ai fait pour toi et ta famille , on voit que les banques s ' en sorte toujours par contre leurs clients ... c ' est pas sûr .
Moi-même lors de l ' achat de ma maison , j ' ai pu bien négocier à la baisse car le vendeur arrivait au bout de son prét-relais . C ' est pas beau non plus , mais au tarif initial je ne pouvais pas . Et comme l ' as dit Macbou , on a vraiment flashés sur cette maison .
Kornog a écrit :
En général [b]le gars en face de toi il s ' inquiéte pas de la beauté du geste[/b] .
L ' important c ' est que tu l ' ai fait pour toi et ta famille , on voit que les banques s ' en sorte toujours par contre leurs clients ... c ' est pas sûr .
Moi-même lors de l ' achat de ma maison , j ' ai pu bien négocier à la baisse car le vendeur arrivait au bout de son prét-relais . [b]C ' est pas beau non plus[/b] , mais au tarif initial je ne pouvais pas . Et comme l ' as dit Macbou , on a vraiment flashés sur cette maison .
Oué mais bon quoi... Je pense que ce type de situations arrive tous les jours. Rugueux et pas trop cool mais incontournable.
Il y a une semaine, après deux visites rapides, on discute, on transige et on se met d'accord avec les proprios. Offre écrite. "Allo, oui heu bon on est désolés mais on a continué de faire visiter et quelqu'un paie au prix affiché".
Je commence tout juste à m'en remettre (et encore faut que j'en parle comme tu peux voir)
Maintenant tu peux être certain que si un proprio possède quelque chose qui m'intéresse, que je sais qu'il achète en parallèle, je prendrai le risque de lanterner et de la lui mettre comme il faut. Sans déc'
Edit : La difficulté majeure je crois reste l'investissement affectif qu'on met dans un achat / une vente de cet ordre. Et comme d'hab' les animaux au sang froid gagnent à la fin
Tofinou a écrit :
Oué mais bon quoi... Je pense que ce type de situations arrive tous les jours. Rugueux et pas trop cool mais incontournable.
Il y a une semaine, après deux visites rapides, on discute, on transige et on se met d'accord avec les proprios. Offre écrite. "Allo, oui heu bon on est désolés mais on a continué de faire visiter et quelqu'un paie au prix affiché".
Je commence tout juste à m'en remettre (et encore faut que j'en parle comme tu peux voir)
Maintenant tu peux être certain que si un proprio possède quelque chose qui m'intéresse, que je sais qu'il achète en parallèle, je prendrai le risque de lanterner et de la lui mettre comme il faut. Sans déc'
J ' ai vécu la même expérience , je négocié avec un vendeur , qui entre temps a trouvé un preneur à son prix . Je l 'ai eu bien mauvaise pendant un temps . Alors quand cette fois j' ai vu que l ' on étaient seul sur cette maison , et que le vendeur était à bout j ' en ai profité
.
C' est le jeu dans ces transactions ...
Kornog a écrit :
J ' ai vécu la même expérience , je négocié avec un vendeur , qui entre temps a trouvé un preneur à son prix . Je l 'ai eu bien mauvaise pendant un temps . Alors quand cette fois j' ai vu que l ' on étaient seul sur cette maison , et que le vendeur était à bout j ' en ai profité.
C' est le jeu dans ces transactions ...
Et comme l'a dit justement chépuki, ça se trouve qu'il te remercie intérieurement parce que plus longtemps et il perdait peut-être tout :y:
Tofinou a écrit :
Et comme l'a dit justement chépuki, ça se trouve qu'il te remercie intérieurement parce que plus longtemps et il perdait peut-être tout :y:
.
Sur le coup il doit bien te hair quand même.
Elephant Bird a écrit :
Les études ça ne fait pas tout, des amies à moi émargent à plus de 2800/mois avec un bac-3. En plus elles passent leurs vies dans les bars et en boîte, la classe. Par contre c'est contraignant comme métier, faut avoir la motivation. Et ça fait pas trop classe sur un CV.
Ouais enfin dans la finance (au sens large du terme) les études (et leurs stages) ça fait un CV et quand t'as moins de 25/30 ans c'est la seule chose que regarde tes employeurs
- Petite revue de presse pour les franciliens :
http://www.latribune.fr/entreprises/industrie/biens-d-equipement-btp-immobilier/20091029trib000438431/baisse-du-prix-de-l-immobilier-en-ile-de-france.html
- ouais, mais bon, là il me faut du 2.5 gainé , alors bon
merci tof'....
macbou, les chiffres sont utilisables dans le sens que l'on veut, il reste des constatations.... elles sont extrêmement trompeuses, soit! extrêmement peu fiables, soit.. reste qu'un appartement de type 3 à la ciotat avant le tgv, c'était 400.000 francs....
aprés le tgv, 650.000 francs...
au passage à l'euro : 130.000 euros
quand j'ai revendu : 250.000 euros
avant l'été : 180.000 euros
maintenant : 220.000 mais ça ne se vend pas...
il n'y a pas de baisse réelle, en ce sens que le marché ne s'est pas écroulé sur les prix, mais sur les volumes.... or les crédits relais sont en route depuis un moment pour certain, cet été pour d'autres.... et ils vont finir par faire du dégât
allez , leroy merlin, fissa
- Oh je ne suis pas julien courbet allez à Tataouine avec mos MP
le_filtre a écrit :
Oh je ne suis pas julien courbet allez à Tataouine avec mos MP
'tention aux ewoks la bas
- Je viens de recevoir mon offre de prêt et nous avions convenu qu'il n'y aurait pas frais en cas de remboursement anticipé.
Et au paragraphe "remboursement anticipé" je trouve un passage "indemnités":
...vous aurez à régler une indemnité égale à un semestre d’intérêts calculés au taux du crédit que le montant du remboursement...
C'est une tentative de me la faire à l'envers où c'est un truc auquel on ne peut pas échapper même lorsqu'il est convenu de ne pas avoir de frais?
- il n'y a pas de frais, sauf si tu fais racheter ton pret par une autre banque ...
c'est pas ca ?
- Hum ça doit être quelque chose comme ça,
j'ai un autre paragraphe en dessous qui s'appelle "Indemnité dérogatoire":
indemnités non dues si l'emprunteur prouve que les sommes affectées au remboursement proviennent de ses deniers personnels.
C'est pas franchement clair. 
(Aujourd’hui)Stern a écrit :
le_filtre a écrit :
Oh je ne suis pas julien courbet allez à Tataouine avec mos MP
'tention aux ewoks la bas
N'importe quoi 
Les Ewoks sont sur la lune forestière d'Endor. Sur Tatouïne ce sont les hommes des sables
Il fallait rectifier cette erreur
(Aujourd’hui)kdom93 a écrit :
Hum ça doit être quelque chose comme ça,
j'ai un autre paragraphe en dessous qui s'appelle "Indemnité dérogatoire":
indemnités non dues si l'emprunteur prouve que les sommes affectées au remboursement proviennent de ses deniers personnels.
C'est pas franchement clair.
Pourtant c'est bien ça 
- Ok nickel merci.
- Genre, Kdom, t'as lu l'offre de prêt ?
Moi j'ai lu là où y avait marqué signature. Et j'ai signé. Quitte à me faire enfiler, je préfère éviter de voir la taille de la bête
- Non en réalité c'est madame qui a lu et qui m'a dit "là je comprend pas".
- Perso dans la mesure du possible j'essai de lire les contrats que je signe. Sans tout lire car la plupart du temps ça reste incompréhensible, il y a certains points que je regarde, comme par exemple comme m'en défaire et à quel prix
- Vous signez un contrat de prêt sans lire le contrat ?
Je lis pas tout de A à Z mais quand même un minimum.
Surtout quand tu vois les escrocs que sont les banquiers... N'est ce pas Monsieur le_filtre ?! 
(Aujourd’hui)bouillabaisse a écrit :
Vous signez un contrat de prêt sans lire le contrat ?
Je lis pas tout de A à Z mais quand même un minimum.
Surtout quand tu vois les escrocs que sont les banquiers... N'est ce pas Monsieur le_filtre ?!
le_filtre m'a expliqué à l'époque tout ce que je ne comprenais pas. C'est à dire pratiquement tout en fait.
Après il m'a dit "Vas-y, signe, c'est bon".
Depuis, je mange des pâtes, mais dans mon appart.
MPisez-le 
- Pas trouvé de thread plus adéquat, donc je fais ça ici:
VA NIQUER LE CUL DE TES MORTS PAYPAL!
Depuis Vendredi que je galère à ouvrir un punaise de compte chez eux pour pouvoir faire un paiement à la con de 20 balles, même la pire banque de France a un process plus simple.
"Heu en fait y'a déjà un compte associé à cette adresse mail, veuillez donner le mot de passe"
-Je ne le connais pas
"Ah ben on vous envoie un mdp sur le numéro de téléphone que vous aviez enregistrer il y a 10 ans lors de la création du compte"
-Je n'ai plus ce téléphone
"Ah ben appelez un conseiller alors"
-C'est Vendredi ducon, y'a personne qui répond
"Ah ben retentez Lundi lol"
-Oui allo bonjour Conseiller, on est Lundi
"Bon ben on vous débloque le compte, mais ça nous prend à peine une heure, cool non?"
-Ok mais maintenant il me dit que j'ai trop fait d'essais de connexion
"Ben retentez dans 24h alors, fallait pas trop tenter de vous connecter
-Mais si votre système automatisé à la con n'avait pas... ok vous savez quoi, merci au revoir on se revoit demain
"De rien, mettez nous un pouce bleu :)"
-Bon on est Mardi, je peux accéder à mon compte maintenant?
"Alors oui, mais avant il faut vérifier votre comte en banque"
-Genre faire un virement vers PayPal ça marche pas?
"Non, on fait dans le compliqué nous ducon"
-ok, voilà les détails que vous demandez
"Alors chouette merci, on vous fait des mini-virements sur votre compte, et on veut que vous les vérifiez pour confirmer que c'est bien votre compte"
-Ok, je veux bien mais ça fait une heure que j'attends et y'a toujours rien comme activité. Allo? Allo?
punaise, alors qu'il n'a jamais été aussi simple qu'en 2021 que de faire des virements bancaires, y'a encore du monde qui préfère PayPal argh
- C'était pas le taux d'alcool le thème ici ?
Bon courage en tout cas, PayPal ça peut être pratique, mais quand y a un souci de confirmation d'identité ça peut vite de devenir la maison des fous...